Vol.555　借入時の銀行面接

クリニックを新規開業する場合には、銀行から借り入れをすることで資金調達を行います。

銀行からの借り入れというと、「住宅ローン」「車の購入ローン」「学資ローン」などがお馴染みですが、事業用の借入となると事情が異なります。本稿では、銀行からの資金調達する際の１場面をご紹介したいと思います。

 

A先生は、皮フ科クリニックの開業を半年後に控え現在準備中です。ちょうど、開業物件の契約が終わったところで、これから内装建築の打合せに入ろうかというところです。業者を選定する際に、大まかな仕様と見積もりを貰っていますので、それをベースに詳細を煮詰めていこうということになりました。A先生は手持ちの資金（自己資金）５００万円の中から保証金（敷金）として３００万円を支払ったため、手許には殆ど残っていません。今後は建築業者に手付金の支払や、工事途中の中間金の支払も発生するため、コンサルタントに相談の上で銀行借り入れの申込みを行うことにしました。

 

A先生

「もうお金が殆どないんだけど、大丈夫かしら。」

コンサルタント

「建築費用と医療機器の選定ができていませんので、正確な予算は出ませんが、概算の予算で銀行に借入の申込みをしましょう。」

 

コンサルタントは、日頃付き合いのある〇〇銀行に出向き、融資の申し込みを行いました。早速、融資申し込みに必要な書類の準備にとりかかり、目途がたったところで初回の面談が行われます。面談の目的は、開業するドクターの人物評定にあります。住宅ローンや車のローンの様に物品を購入するための資金融資ではなく、"形のない"事業というものに融資するため、経営者となるドクターにその"才覚"があるかを判断するのです。といっても、そんなに大層なものではなく、開業に際しての"熱意"の様なものを見られていると思って下さい。開業しようと考えている先生には、当然"熱意"はある訳ですから、人物評定に問題があるケースはまずないと思って下さい。問題は"事業計画"にあります。

先生が理想とする"クリニック像"が実現できるだけのマーケット（市場性）があるのか。設備投資を始めとする事業計画に無理はないか。先生の専門性を活かすことができるクリニック作りができているのか。ということを評価していきます。

銀行によっては、仰々しい面接になる場合もありますが、堅苦しく考えずに"開業に対する思い"を先生の言葉でお伝えして頂ければ合格です。

 

（まとめ）

借り入れの申込み時に必要な書類は以下の通りです。参考にしてみて下さい。

・事業計画書

・診療圏調査報告書

・各種見積書（内装建築費、医療機器）

・不動産賃貸契約書

・医師免許証

・履歴書

・家族関係図

・住宅ローンや車のローンがある場合は、借入返済表

・所有不動産の固定資産税納付書

※上記は標準的なものです。銀行によって必要書類は異なりますのでご了承ください。

 

代表コンサルタント　　柳　　尚信

 

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