残価設定クレジットはお得なのか？ |株式会社メディカルタクト

残価設定クレジットはお得なのか？

公開日：2019.06.11

最近、街中で高級車を見かけることが多くなりました。景気が反映されていると考えられる部分もありますが、資金のない人にも買いやすいローンがあるからとも言えます。いわゆる『残価設定クレジット（残クレ）』というローンの組み方です。買いやすくなったことには違いありませんが、その仕組みは意外と理解されていません。本稿では、残価設定クレジットの入門編としての解説をしたいと思います。

（問題）

残価設定クレジットを利用して車を購入しようと思います。これって、お得なのかしら？

（条件）　　新車価格　　　　　　450万円

　　　　　　頭金　　　　　　　　40万円

　　　　　　残価設定 170万円

※クレジット払の条件　　　　　金利４％　48回払　

※4年後に乗り続けるか、乗り換えるか、返却するかを選択しなければなりません。

（解説）

要クレジット返済額（総額）

450万円－40万円－170万円＝240万円

※毎月の返済額

240万円÷48回＝　5万円/月

※残価設定なしの場合の返済額

（450万円－40万円）÷48回≒　85000円/月

こうしてみると、通常のローンを組むよりも買いやすくなっていることがわかります。

しかし、問題は4年後のローン返済期間終了時に起こります。

乗り続ける場合　→　残価設定部分を現金で支払うかクレジット契約する

・購入時に必要であった頭金部分を、このタイミングで支払うことになります。

・残価部分を再クレジット契約することで、頭金を除く全額をローン契約したことになる。

乗り換える場合　→　購入車両のクレジット返済が始まり、新規ローンの返済が始まり、永遠に支払いが終わらない

※走行距離が予定よりもオーバーした場合など、残価設定の査定金額を下回った場合、差額部分はユーザーが負担することになるため、使用方法にも制限がかかってしまう。

（まとめ）

４５０万円の車の下取価額が１７０万円ということは、4年間の間に車の使用できる権利が２８０万円であるということです。こうしてみると、資金がなくても高級車が買いやすくはなりますが、購入時に"買いやすく"なっているだけで、ローンを先送りしているに過ぎないのです。"欲しいからローンを組んで買う"のか、もう少し貯金してから買うのかは、モノに対する皆様の価値観に委ねられるところでしょう。

代表コンサルタント　　柳　　尚信

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